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理财小白的进击之路-新手理财,准备工作要充分

2018年03月16日 09:03     作者:理财君

古语有云,“兵马未动,粮草先行”。理财也是一样,作为一名小白,万不可贸然行动、盲目跟风,一定要把准备工作做足。怎么做准备?按照简单实用的原则,小编认为最重要的是拉直4个问号:

一、什么是理财?

很多人一听到理财就想着投资、赚钱,这是最常见的误区。百度百科定义:理财指的是对财务进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。所以对于新手来说,一定要把理财和发财区别开,不要期望过高的收益回报,尤其是不能盲目跟风,听到什么来钱快就投资什么,咱们身边吃亏上当的“倒霉蛋”还少吗?

二、有多少财理?

简单来说,就是要对你的资产状况底数掌握清楚:目前手里有多少闲钱,每月或者每年能有多少余钱,接下来还有什么明确的大项开支计划等等(小编上一期说的记账,这里就派上用场了),综合以上因素决定你打算拿出多少钱用来理财。需要提醒的是,作为新手千万不要动不动就“梭哈”,把“老本”全部投进理财产品里去了,必要的储备金先得留好。

三、目标怎么定?

合理确定好理财目标也很重要。首先要根据家庭和个人实际情况评估好风险承受能力,比如1万元打算用来理财,这1万元你能接受多大的损失?先把“退路”想好,再为未来打算。小编建议,我们既要有长远目标,也要以此为依据确定阶段性目标,拿我自己来说,计划3年后换套房,大概需要再准备30万,那么每年至少得10万,再分解到到每个月就是8000。总而言之,确定目标不能脱离实际,要量力而行。

新手理财,准备工作要充分

四、渠道有哪些?

这是本期的重点部分。理财渠道大致有储蓄、债劵、期货基金股票黄金、珠宝、信托、保险、外汇、P2P和银行理财产品12类,对小白来说安全易操作最重要,所以也不需要掌握这么多,按照风险程度由低到高的顺序,小编为大家简要介绍以下4种:

1、银行储蓄

这个人人都知道,就是把钱存银行。目前银行活期存款利率为0.35%左右,定期存款官网上公布的利率是:3个月期1.35%,6个月期1.55%,1年期1.75%,2年期2.25%,3年期2.75%,5年期2.75%。实际上银行柜台利率比官网利率要稍微高一点。银行储蓄无疑最安全,收益也最低。

2、国债

国债是由国家发行的债劵,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,安全有保证是肯定的,2018年国债3年期利率为3.8%,5年期利率为4.17%,与同期的银行定存相比,具有一定优势,缺点是到期才能赎回,取用不够灵活。

3、基金

基金说白了就是你把钱交给更专业的基金公司、基金经理帮你去打理,通过投资赚取收益。基金按照风险递增的顺序又分为货币型、债劵型、指数型、混合型和股票型,像现在流行的余额宝、零钱通、京东小金库等,实质上都属于货币型基金,年化收益4.5%到5%之间,其它种类基金收益不定,关键看会不会选基养基,后期我们还会再探讨。

4、P2P平台

p2p是近年来比较火爆,是利用网络平台进行民间借贷赚取利息的一种投资方式,一般年化收益能达到10%左右,但风险相对较大,卷钱跑路的越来越多。今年6月份之前国家要完成对所有p2p平台资质的审核备案,安全性会有所提高。

以上4种是我们新手期最需要掌握的,至于股票、期货、信托等渠道,也可以先了解,但考虑到专业性和风险的问题,不建议作为现阶段理财选择。写在最后,理财也是技术活,不能打无准备之仗。

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